为持续深入加强内控案防工作
，防范各类金融风险
，今年以来

，庆云农商银行奏响“三部曲”
，积极采取有效措施
，不断强化内控管理
，增强柜面业务风险防控能力
，实现各项业务持续稳健发展。

重意识，完善柜面业务内控体系
。一是合理完善规章制度，年初制定全年柜面业务风险排查计划，印发了《山东庆云农村商业银行股份有限公司2022年运营管理考核暂行办法》《山东庆云农村商业银行股份有限公司内勤员工星级管理办法》，提升柜面业务风险防控考核占比，全面提升内控意识。二是及时总结评估提示
，利用好每月会计主管例会
，及时将业务办理过程中发现的风险点总结归纳，针对新业务中产生的新问题及时下发风险提示，有效评估
，做出弥补措施，完善内控体系建设。截至目前已下发风险提示4期，有效防范部分柜面业务风险。三是建立有效共享
、反馈机制，今年以来庆云农商银行进一步加强集中授权、检查辅导、事后监督各岗位协调机制
，将高频次违规风险业务信息共享，使该类业务在授权时重点关注，检查时重点辅导，监督时重点监控，进一步弥补风控体系漏洞

。

强操作，提升柜面业务内控质量。一是强化操作人员配置
，严格按照省联社相关规定将各支行现金、凭证管理员、查冻扣专岗落实到位，并通过制定行为规范
，加强谈心谈话
，了解员工思想动态、家庭生活情况
，防止操作和道德风险。二是严格落实柜面业务风险合规要求，以操作风险管控为重点，特别是在个人账户
、单位账户、存放同业账户的开户、报备、大额交易、变更
、对账等关键环节的经办
、审核工作上
，对存在问题、风险苗头做好记录分析
，制定排查、整改计划，贯彻落实监管要求
。截至目前
，庆云农商银行已开始将辖内存量单位结算账户逐户梳理
，存档备查。

创氛围，提升柜面业务风控能力。一是领导模范带头，庆云农商银行党委主动践行合规文化，坚持树立合规管理理念，将合规、守法、诚信的理念渗透到各项工作中
。当年组织高管宣讲近1000人次
，将合规文化建设成为合规价值，确保合规管理工作的有效落实。二是创新操作业务培训模式，营造学习氛围，印发《关于开展“柜面业务风险防控能力提升年”活动的通知》，分别将培训、测试模块化
，全员化

，确保员工在面对疑似存在风险的业务时
，能够及时对其进行科学处理。截至目前，已组织全员培训测试2期，全员大学习氛围初显。三是构建“三道防线”协同机制
，在强化第一道防线对风险的自控
、自查
、自纠职责的同时
，第二、三道防线从事后监督向全过程监督转变，职能向服务转变
。至目前，审计部门已向运营管理运行审计模型16项，合规部门反馈核实内勤条线员工异常行为3人次，有效降低操作人员潜在风险。（李玉坤）